신용보증재단 소상공인대출은 소기업 및 소상공인에게 채무보증을 통해 금융기관으로부터 원활한 자금 조달이 가능하도록 하는 신용보증 제도입니다.
다양한 종류의 보증을 제공합니다.
예를 들면, 일반보증, 특례보증, 재도전지원 특례보증, 장애인기업 특례보증, 재해중소기업 특례보증, 사회적경제기업 특례보증 등이 있습니다.
각 보증의 신청 자격, 보증 한도, 보증 비율, 보증료율, 보증 기간 등은 다르므로 자세한 내용은 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
신용보증재단 대출 신청시 심사&입금 소요시간
대출 신청 소요시간은 보증종류, 신청자격, 신용도, 금융기관 등에 따라 다르게 적용됩니다.
일반적으로 보증신청이 승인되면 금융기관에서 대출을 실행할 수 있습니다.
보증신청과 대출실행의 과정은 다음과 같습니다.
1. 가까운 지역신용보증재단 또는 협약 은행으로 방문하여 보증신청을 합니다.
필요한 서류는 신용보증신청서, 주민등록등본, 사업장 및 거주주택의 부동산등기부등본, 금융거래확인서, 재무제표, 기업실태표, 법인등기부등본 등입니다.
2. 신용보증재단에서 보증신청을 검토하고 승인 여부를 결정합니다. 보증승인이 나면 문자로 알려줍니다.
보증승인까지 걸리는 시간은 보증종류와 신청자격에 따라 다르지만, 평균적으로 1~2일 정도 소요됩니다.
3. 보증승인이 나면 신용보증약정서를 작성하기 위해 지역신용보증재단으로 다시 방문합니다. 신용보증약정서를 작성하고 서명하면 신용보증서가 발급됩니다.
신용보증서는 신용보증재단에서 직접 금융기관으로 전송합니다.
4. 해당 금융기관에 가서 대출신청을 합니다. 대출신청 시 필요한 서류는 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세 과세표준 증명, 주민등록등본 등입니다.
금융기관에서 대출실행을 하면 대출금이 입금됩니다.
대출실행까지 걸리는 시간은 금융기관의 거래상황 및 재무상태에 따라 다르지만, 평균적으로 2~3시간 정도 소요됩니다.
(각 지점마다 신청자에 따라서 소요시간이 변경될수 있습니다. 협약은행도 마찬가지로 변경될수있으니 신청시 문의 바랍니다.)
대출 신청자격
대출 자격은 업종, 사업자 등록, 세금 납부 등에 따라 다르게 적용됩니다.
일반적으로 상시근로자 5명 미만의 사업자나 제조, 건설, 운수, 광업의 소상공인은 10명 미만의 사업장에서 신청할 수 있습니다.
단, 사업자 등록한 지역의 지역신용보증재단의 자격 요건을 충족해야 합니다.
세금 납부도 성실히 해야 하며, 국세완납증명서, 지방세완납증명서 등을 제출해야 합니다.
자세한 내용은 신용보증재단 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
대출은 보증을 통해 저렴한 금리와 낮은 보증료로 자금을 조달할 수 있는 장점이 있습니다.
하지만 보증금지나 보증제한이 될 수 있으므로 주의해야 합니다.
직접 상담 예약을 하고 절차를 진행하셔야 하니 아래에서 쉽게 알아보시기 바랍니다.
대출금리
– 저렴한 대출 금리와 낮은 보증료로 자금을 조달할 수 있습니다.
– 소상공인 창업자금 특별대출의 경우 연 1%의 보증료로 최대 7천만원까지 대출 받을 수 있습니다.
– 신용도가 낮거나 담보가 없어도 보증을 통해 대출을 받을 수 있습니다.
대출 장,단점
소상공인 대출은 보증금이나 제한을 받을 수 있는 단점이 있습니다.
이는 보증을 받은 기업이 채권을 돌려줄 수 없거나 대출금을 자주 연체하는 기업, 사업성이 낮은 사업 등의 경우가 있습니다.
그러나 이 대출에는 여러 가지 장점도 있습니다.
저금리로 대출을 받을 수 있으며, 신용도가 높은 기업은 대출 한도가 높아집니다.
또한 상환 기간이 길어서 대출금을 효과적으로 관리할 수 있습니다.
다른 금융 상품과 비교해 낮은 한도로 대출을 받아야 할 수도 있지만, 이는 보증 제도의 한계 때문입니다.
이러한 상황에서도 기업들은 신용보증재단 소상공인 대출의 저금리와 긴 대출 상환 기간을 고려하여 선택할 수 있습니다.
따라서 이 대출은 몇 가지 단점이 있지만 많은 장점을 가지고있습니다.
대출한도
대출의 한도는 보증종류, 업종, 매출액, 신용도, 보증금액, 보증기간 등에 따라 다르게 결정됩니다.
일반적으로 보증한도는 최고 8억원이며, 소상공인 창업자금 특별대출의 경우 최고 7천만원입니다.
보증료는 0.5% ~ 2.0%로 차등적용되며, 보증기간이 1년을 초과하는 경우 1년마다 분할 납부가 가능합니다.
정확한 한도는 금융기관의 거래상황 및 재무상태, 사업전망 등을 종합적으로 평가하여 정해집니다.
대출 상환 방법
대출금을 상환하는 방법은 대출 종류와 조건에 따라 다릅니다.
일반적으로는 원금과 이자를 같이 갚아나가는 원금분할 방식으로 상환하시면 됩니다.
원금분할 방식은 매월 일정한 금액을 상환하는 방식으로, 대출 금리와 대출 기간에 따라 상환액이 달라집니다.
예를 들어, 7천만원을 5년 동안 연 2%의 금리로 대출 받은 경우, 매월 123만원씩 상환하셔야 합니다.
하지만 일부 대출은 거치 기간이 있어서 처음에는 이자만 갚고 나중에 원금을 갚는 방식입니다.
예를 들어, 소상공인 창업자금 특별 대출의 경우 총 7년의 대출 기간 중 2년은 거치 기간이므로, 처음 2년 동안은 매월 11만6천원의 이자만 갚고, 나머지 5년 동안은 매월 123만원씩 상환하셔야 합니다.
또한 일부 대출은 보증 기간이 있어서 보증 기간이 만료되면 보증이 취소되고 대출금을 한꺼번에 갚아야 할 수도 있습니다.
예를 들어, 긴급 경영 안정 자금의 경우 총 5년의 대출 기간 중 2년은 거치 기간이므로, 처음 2년 동안은 매월 11만6천원의 이자만 갚고, 나머지 3년 동안은 매월 205만원씩 상환하셔야 합니다.
